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2014年北京住房公积金贷款政策,北京公积金提取新政策2014

减小字体 增大字体 来源:北京市社保网  2013-12-21 18:54:54


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金归集,公积金转移流程。
北京住房公积金贷款概述

住房公积金贷款(以下简称贷款)是指由北京住房公积金管理中心运用住房公积金,委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。

贷款须由借款人或第三人提供符合北京住房公积金管理中心要求的担保。

住房公积金贷款的利率、期限、额度规定如下:

目前,1~5年期限贷款年利率为4.00%,6~30年期限贷款年利率为4.50%。

借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁,同时不得超过30年。

住房公积金贷款额度与借款人公积金缴存额、申请借款年限、首付款金额、所购房屋建筑面积都有关系,具体情况可参见常见问题答疑第17、18问中有关内容。目前,单笔贷款最高额度为80万元;个人信用评估机构评定的信用等级为AA级的可上浮15%,即92万元,AAA级的借款申请人,贷款金额可上浮30%,即104万元。


3月25日开始,北京公积金贷款政策将一改往日的“认房不认贷”,变成“认房又认贷”。记者上午从北京市公积金管理中心获悉,北京一直执行公积金贷款“认房又认贷”政策,并没有作出调整。

近日,网上传闻称,有中介公司收到通知,公积金贷款调整为“认房又认贷”,收紧原来的“认房不认贷”,从3月25日起实施。对此,公积金管理中心表示,这并非新政,只不过重申一次而已。据记者了解,早在2010年,“国十一条”出台,公积金管理中心就表示贷款政策是“认房又认贷”。

据个贷机构凯盛经略贷款专家袁燕燕介绍,“认房不认贷”与“认房又认贷”的区别在于,前者是如果购房人曾经有房子并有贷款,但贷款还清后将房子卖掉,再用公积金贷款算是首套房;后者则是不仅要以购房者名下是否有房为判定二套房的标准,还要附加一条,即已经使用过一次公积金贷款,即便还清,再买唯一住房还算是二套。显然后者的批贷标准更加严格。

“伟嘉安捷”相关人士表示,目前在二手房贷款时商贷与公积金的借款人的使用比例为6:4,也就是公积金贷款的人群占40%以上,多以改善型刚性需求人群为主。公积金严格执行“认房又认贷”的政策,对于这部分人群无疑影响最大。

走访

记者上午走访了中原地产、麦田地产、我爱我家等中介,工作人员均表示都知道了公积金中心发布的消息,也接到不少客户打来的咨询“认房又认贷”的电话。

麦田地产中介员刘勇告诉记者,“现在不少客户都打电话问这个事。我们现在能给出的方案就是签个三方免责。如果被认定为二套的话,那交易自动解除,房主把钱退还。三方不追究责任。”

首套、二套房客户还款比较

说明:以贷款80万元、贷款20年为例计算

商贷

二套

贷款类型 是否首套 贷款额 利率折扣 利率 月供 总利息

首套

二套

公积金

首套


80万

8.5折

基准

5535

528346

6.55%

5.57%

5988

637158

1.1倍

7.21%

6304

712872

基准

1.1倍

4.50%

4.95%

5061

414687

5258

461818

继中国各大商业银行首套房贷“史上最优惠利率”终结、三套房贷叫停之后,中国住房和城乡建设部、财政部、人民银行、银监会等四部委3日再次发出通知,全面叫停第三套住房公积金贷款,并将第二套住房公积金个人住房贷款首付提至五成。

  住房和城乡建设部、财政部、人民银行、银监会3日发布《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》指出,部分房价过高、上涨过快的城市,一些缴存职工使用住房公积金个人贷款购买第二套及以上住房,并非完全用于自住,不符合《住房公积金管理条例》规定,影响住房公积金发挥互助作用和制度公平。

  通知指出,使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房,套型建筑面积在90平方米及以下的,贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的,贷款首付款比例不得低于30%。

  同时,第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象,仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭,且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%,贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

  通知强调,上述措施,既体现了住房公积金制度的互助性和公平性,也体现了差别化的住房信贷政策。住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

非政策性住房贷款每年只能提取一次公积金
4月1日起执行的《北京住房公积金缴存管理办法》、《北京住房公积金提取管理办法》、《北京住房公积金贷款管理办法》对住房公积金提取间隔、贷款条件做了较大改动。其中,“非政策性住房贷款每年只能提取一次公积金”成为此次新规定最为人们关注的焦点。

记者以购房者身份致电北京住房公积金管理中心客服部咨询,使用公积金的职工在办理贷款时,如果是经济适用房等政策性住房职工及其配偶仍可每季度提取一次,但如果购买的是普通商品房或其他情况时,则只允许每年提取一次。新规定除对提款时间限定外,对提款额度也有进一步限制。同时,新办法还规定,办法实施前已签订借款合同的,按照原提取政策执行。此外,房租支出超出家庭工资收入5%的可申请提取公积金,累计提取总额不应超过贷款购买自住住房所实际发生的住房支出。同时,记者致电北京市公积金管理中心咨询该规定的细节,但该中心对此事未做回复。

◆哪些人可以申请公积金贷款?

   具有北京市城镇常住户口或有效居留身份的住房公积金交存人和已实行住房公积金制度单位的离退休人员,均可申请公积金贷款。
  
◆申请公积金贷款的具体条件有哪些?

   ①具有北京市城镇常住户口或有效居留身份;
   ②按规定交存住房公积金和在实行住房公积金制度单位离退休;
   ③具有稳定的职业和收入,有偿还贷款的能力;
   ④具有合法购买住房的合同或有关证明文件;
   ⑤能够提供住房资金管理部门认可的担保方式。
  
◆购买什么样的住房可以申请公积金贷款?

   购买以下住房均可申请公积金贷款:
   ①公有住房;
   ②集资建房或合作建房;
   ③经济适用住房;
   ④商品房;
   ⑤上市出售的已购公有住房和经济适用房。
  
◆到哪里申请公积金贷款?

   一般来说,贷款申请人需到其单位交存住房公积金的资金管理机构申请公积金贷款。在北京市住房资金管理中心系统交存住房公积金的,申请公积金贷款需到其单位交存住房公积金的分中心或归集部门;在中央和国家机关住房资金管理部门交存住房公积金的,需到中央和国家机关住房资金管理部门申请。
  
◆一个人可申请多少公积金贷款?

   目前,只要建立了住房公积金的职工均可申请公积金贷款,暂不与个人交存住房公积金的数额挂钩。但一个人具体可申请多少公积金贷款,还取决于住房资金管理部门的规定和个人的还款能力。如目前在北京市,一个人可申请的公积金贷款最高额度为39万元,且不超过所购住房评估价值的90%。如果贷款申请人收入不够高或者预期支出较多,那么他可以申请的贷款数额相应就少一些。
  
◆公积金贷款的期限由谁确定?

   公积金贷款的期限由住房资金管理部门和借款人共同协商确定。根据中国人民银行的规定,最长贷款期限不超过30年。
  
  
◆公积金贷款的利率是如何规定的?

   按照《住房公积金管理条例》的规定,公积金贷款的利率是在住房公积金计息利率的基础上加规定的利差。目前北京市公积金贷款1―5年期利率是4.14%,6―30年期利率是4.59%。公积金贷款的利率不是固定不变的,它随着住房公积金计息利率的调整而调整。利率调整后,借款人需按新的利率还款。
  
◆公积金贷款有哪些担保方式?

   为了保证贷款的安全偿还,借款人必须提供以下方式之一作为贷款的担保。不能提供担保的,不予贷款。
   ①以所购住房作抵押并办理了抵押登记手续。
   ②抵押加连带责任保证,即借款人或第三人提供住房作为抵押,同时在抵押登记完成前提供第三人连带责任保证。
   ③抵押加购买综合保险,即借款人或第三人提供抵押担保的同时,由借款人购买综合保险。综合保险包括房屋保险和购房贷款保险两部分,其中,房屋保险由借款人自愿购买,购房贷款保险在抵押登记完成之前必须购买。
   ④质押担保,即借款人或第三人用银行存单、债券等权利凭证作为借款人贷款的质物交银行保管,当借款人不能还款时贷款银行依法处理质物偿还贷款的本息、罚息及费用。
   ⑤连带责任保证,即保证单位为借款人全程提供连带责任保证,借款人不能偿还贷款,由保证单位代借款人偿还剩余的本息、罚息和费用。
  
◆申请公积金贷款有哪些步骤?

   个人申请公积金贷款,一般须经过三步:
   ①借款人向住房资金管理机构提出申请,住房资金管理机构初审包括确定贷款额度;
   ②受委托的银行对借款人进行调查,个人填写贷款有关合同;
   ③住房资金管理机构审批,受委托银行向个人发放贷款。
  
◆如何支取公积金?

   支取公积金是住房公积金交存人发生住房方面或政策允许的其它用途时,支取个人账户上的住房公积金,一般须保留一个月余额,支取期间和支足应使用额后仍须正常交存。遇有以下情况之一,提供必要证明文件后,可办理住房公积金支取:
   ①购买自住住房:采取一次性付款购房的职工,可凭购房合同、发票或合法收据和《北京市住房资金管理中心住房公积金支取记录单》办理提现,或凭购房合同和《北京市住房资金管理中心住房公积金支取记录单》办理转账支取手续,每年可支取一次;采取贷款或分期付款购买住房的,凭借款合同或分期付款协议和《北京市住房资金管理中心住房公积金支取记录单》办理支取手续(根据实际情况可办理提现或转账手续),每季可支取一次。
   ②建造自住住房:住房公积金交存职工须持政府的宅基地批复或其他建房批准证明文件、购买材料的发票和《北京市住房资金管理中心住房公积金支取记录单》,到归集部门办理支取手续。
   ③大中修自有住房:住平房者需持产权人提出的修缮申请、修缮费用发票和《北京市住房资金管理中心住房公积金支取记录单》支取;住楼房者需持物业管理部门的修缮证明、分摊到本户的费用发票和《北京市住房资金管理中心住房公积金支取记录单》办理支取。
   ④交房租:支付本人分摊房租中超过本人工资收入5%的部分,需持单位开具的收入证明、户口本及租赁合同(指经房屋管理部门认可的有效契约),每年3月、4月办理支取。
   ⑤购买自住住房、建造自住住房、大中修自有住房的职工的配偶,可以持婚姻关系证明支取其住房公积金。但是夫妇双方住房公积金的累计支取额不得超过购买自住住房、建造自住住房、大中修自有住房的总价款。
   ⑥其他情况的销户及支取:住房公积金交存人需向归集部门提出申请,归集部门审核,报市中心批准后办理。
  
◆公积金贷款如何偿还?

   公积金贷款需按月偿还。还款方式有等额均还方式和等比递增偿还方式,一般采取等额均还方式。依据使用的账户不同,有储蓄卡还款方式和储蓄存折还款方式;依据委托关系不同,有委托代扣还款和现金主动还款。
  
◆公积金贷款和商业性个人住房贷款有哪些区别?

   公积金贷款和商业贷款的区别主要有:
   ①商业贷款的贷款对象比公积金贷款宽泛。公积金贷款的贷款对象是住房公积金交存人和汇交单位的离退休职工。商业贷款则不分建立公积金与否,都可以申请。
   ②公积金贷款利息负担比商业贷款低。 公积金贷款属于政策性贷款,利息负担比商业贷款明显低一些,目前二者的利差为1个百分点。但这种利差也不是固定不变的,1997年、1998年曾达到2个百分点。
   ③公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估,但用公积金贷款购买商品房。目前必须进行评估,交纳评估费。
   ④商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查,律师收取4‰的律师费。公积金贷款则不需个人交纳律师费。

Tags:公积金提取

作者:新政策2014

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